원리금균등 월별 상환·조기상환 계산기
원리금균등분할상환 대출의 월 상환금, 총이자와 회차별 원금·이자·남은 잔액을 계산하고,
조기상환 후 예상 이자 절감액과 상환기간 또는 월 상환금 변화를 비교합니다.
계산 범위
상품 종류와 관계없이 약정 상환방식이 원리금균등분할상환인 대출의 예상 상환 흐름을 확인할 수 있습니다. 대출 한도와 승인 가능성, LTV·DSR, 거치기간과 다른 상환방식은 계산하지 않습니다. 입력한 연이율이 전체 기간 동안 유지된다고 가정하므로 향후 변동금리의 변경 시점과 변경 후 금리는 반영하지 않습니다. 중도상환수수료와 금융기관의 실제 조기상환 후 재산정 방식은 별도로 확인해야 합니다.
빠른 입력
원리금균등 계산을 위한 입력 예시를 불러오거나 실제 약정 조건을 직접 입력하세요. 예시 금리는 특정 상품의 현재 금리나 추천 조건을 뜻하지 않습니다.
입력 중인 조건은 이 브라우저에만 임시 저장되며 서버로 전송되지 않습니다.
최근 저장한 조건
아직 저장한 대출 조건이 없습니다. 계산 전이나 계산 후에 저장해 두면 다음에 바로 불러올 수 있습니다.
기본 상환 계획 (조기상환 없음)
원리금균등 상환을 기준으로 월 상환금을 일정한 수준으로 맞춘 결과입니다. 원 단위 반올림으로 회차별 금액이 소폭 달라질 수 있고 마지막 회차는 남은 원금에 맞춰 조정됩니다.
월 상환금(기준)
총 이자
총 상환 금액 (원금+이자)
전체 상환 기간
조기상환 반영 계획
조기상환 조건 비교를 켜고 회차와 금액을 입력한 뒤 계산하면 이자 절감액과 상환기간 또는 월 상환금 변화를 확인할 수 있습니다.
조기상환 조건 비교를 켜고 회차와 금액을 입력한 뒤 계산하면 이자 절감액과 상환기간 또는 월 상환금 변화를 확인할 수 있습니다.
기본 월별 상환 내역
| 회차 | 원금 상환액 | 이자 | 회차 상환액 | 잔액 |
|---|---|---|---|---|
| 대출 조건을 입력하고 계산하면 원리금균등 방식으로 계산한 회차별 원금·이자·상환액·잔액이 표시됩니다. | ||||
조기상환 후 월별 상환 내역
| 회차 | 총 원금 상환액 | 이자 | 회차 상환액 | 그중 조기상환 | 잔액 |
|---|---|---|---|---|---|
| 조기상환 조건 비교를 사용하면 실제 남은 원금 범위에서 적용된 추가 상환액과 이후 월별 내역을 확인할 수 있습니다. 중도상환수수료는 별도입니다. | |||||
대출 상환 결과를 읽는 기준
월 상환금만 보지 말고 원금·이자·남은 잔액을 함께 확인하세요
원리금균등분할상환은 원금과 이자를 합친 월 상환금을 일정한 수준으로 맞추는 방식입니다. 월 상환금은 비슷하게 유지되지만, 그 안에서 원금과 이자가 차지하는 금액은 매 회차 달라집니다.
대출 초반에는 남은 원금이 많아 이자 비중이 크고, 상환이 진행될수록 이자는 줄고 원금 상환 비중은 커집니다. 조기상환을 비교할 때도 월 상환금뿐 아니라 총이자, 상환기간과 남은 원금이 어떻게 바뀌는지 함께 봐야 합니다.
원리금균등에서도 원금과 이자의 비중은 계속 바뀝니다
매 회차의 이자는 그 시점에 남아 있는 원금을 기준으로 계산합니다. 처음에는 원금이 많이 남아 있어 이자가 크고, 원금을 갚아 나갈수록 다음 회차의 이자는 줄어듭니다.
따라서 월 상환금이 비슷하더라도 처음에는 이자를 많이 내고, 시간이 지나면 비슷한 월 상환금 안에서 원금을 더 많이 갚게 됩니다.
1회차
120회차
3억원을 연 4%로 30년 상환하는 기본 예시
예상 월 상환금
원금과 이자를 합쳐 매달 내는 기본 상환금입니다.
예상 총이자
금리가 그대로 유지되고 예정된 기간 동안 상환할 때의 이자 합계입니다.
예상 총 상환액
대출원금과 전체 이자를 합한 예상 상환액입니다.
위 금액은 3억원 · 연 4% · 360개월을 이 계산기에 입력한 결과입니다. 위 조건은 원리금균등의 장기 상환 흐름을 설명하기 위한 입력 예시이며, 특정 금융상품의 현재 금리나 추천 조건을 뜻하지 않습니다. 실제 금융기관의 상환예정표는 대출 실행일, 납입일과 원 미만 금액 처리 방식에 따라 조금 달라질 수 있습니다.
조기상환은 남은 원금을 줄여 이후 이자를 낮춥니다
대출이자는 남아 있는 원금을 기준으로 계산됩니다. 원금 일부를 미리 갚으면 다음 회차부터 이자를 계산할 원금이 작아져 전체 이자도 줄어들 수 있습니다.
같은 금액을 조기상환해도 시점에 따라 결과가 다릅니다. 대출 초기에 원금을 줄이면 더 많은 회차에서 낮아진 원금을 기준으로 이자를 계산하므로, 만기에 가까운 시점보다 이자 절감액이 크게 나올 수 있습니다.
조기상환에 쓸 돈을 제외하고도 비상자금과 가까운 시일 안에 필요한 생활비를 충분히 남길 수 있는지 확인하세요. 이자를 줄이더라도 당장 쓸 현금이 부족해지면 오히려 자금 관리가 어려워질 수 있습니다.
조기상환 후 두 가지 계산 가정을 비교합니다
아래는 3억원·연 4%·30년 대출에서 12회차의 정상 상환금을 낸 뒤 남은 원금에 3천만원을 추가 상환한 결과입니다. 아래 결과는 금융기관의 실제 처리 방식을 확정하는 것이 아니라, 월 상환금을 유지하는 경우와 남은 기간을 유지하는 경우를 각각 가정한 예상 비교입니다.
월 상환금 유지 가정
기존 월 상환금 수준을 유지하고 예상 상환기간이 얼마나 줄어드는지 계산하는 가정입니다.
예시의 예상 상환기간은 300개월이며, 기본 360개월보다 60개월짧아집니다.
예상 이자 절감액은 5,639만원입니다.
남은 기간 유지 가정
기존 만기까지의 남은 기간을 유지하고, 조기상환 다음 회차부터 남은 원금과 기간에 맞춰 예상 월 상환금을 다시 계산하는 가정입니다.
예시에서 다시 계산된 월 상환금은 약 1,286,454원입니다.
예상 이자 절감액은 2,074만원입니다.
조기상환으로 원금을 모두 갚으면 남은 계약기간과 관계없이 해당 회차에서 상환이 끝납니다.
월 상환금 유지 가정에서는 예상 상환기간과 총이자 변화를 확인하고, 남은 기간 유지 가정에서는 조기상환 이후의 월 상환금과 총이자 변화를 확인합니다. 두 결과를 함께 대조한 뒤 실제 금융기관의 조기상환 후 재산정 방식과 중도상환수수료를 확인하세요.
조기상환 시점과 금액은 최대 8건까지 입력할 수 있습니다
성과급이나 만기된 예금처럼 여유자금이 생기는 시점이 여러 번이라면 각 회차와 금액을 따로 입력해 순서대로 계산할 수 있습니다.
같은 회차에 여러 금액을 입력한 경우
남은 원금보다 큰 금액을 입력한 경우
예상 이자 절감액에는 중도상환수수료가 포함되지 않습니다
화면의 예상 이자 절감액은 기본 월별 상환 내역과 조기상환 후 월별 상환 내역의 총이자 차이입니다. 중도상환수수료 등 금융기관이 별도로 부과하는 비용은 반영하지 않습니다.
따라서 실제로 절약되는 금액을 판단하려면 예상 이자 절감액에서 해당 날짜의 중도상환수수료와 추가 비용을 뺀 금액을 확인해야 합니다. 수수료는 상품, 대출 실행 후 경과기간과 면제조건에 따라 달라질 수 있습니다.
1. 현재 조건 확인
2. 사용할 수 있는 금액 입력
3. 수수료를 별도로 확인
계산기와 금융기관의 상환예정표는 조금 다를 수 있습니다
Ktoolio는 입력한 연이율을 12개월로 나눈 월이율로 계산하고, 원 미만 금액은 반올림해 원 단위로 표시합니다.
실제 금융기관은 대출 실행일과 납입일 사이의 일수, 휴일 처리, 절사·반올림 기준과 상품별 약정을 적용할 수 있습니다. 한국주택금융공사 월별상환원리금 계산기도 대출일자와 분할납입일을 별도로 입력받고, 실제 납부액과 차이가 날 수 있다고 안내합니다.
결과가 다르면 대출원금·금리·기간뿐 아니라 상환방식, 대출일자와 납입일이 같은지 먼저 확인하세요.
이 계산기에 자동으로 반영되지 않는 조건
- 변동금리의 실제 변경 시점과 변경 후 금리
- 원금 상환 없이 이자만 내는 거치기간
- 원금균등·체증식 등 원리금균등 이외의 상환방식
- 중도상환수수료와 상품별 면제·감면 조건
- 인지세·보증료 등 대출 실행과 유지에 드는 기타 비용
- 금융기관별 조기상환 이후 월 상환액 재산정 방식
자주 묻는 질문
원리금균등이면 매달 정확히 같은 금액을 내나요?
이 계산기는 월 상환금을 일정한 수준으로 맞추되, 입력한 계약 개월 수를 유지하도록 남은 원금과 남은 기간을 기준으로 원 단위 납입액을 조정합니다. 따라서 반올림으로 회차별 금액이 소폭 달라질 수 있고 마지막 회차는 남은 원금에 맞춰 조정됩니다. 실제 금융기관의 납부액도 대출 실행일, 납입일, 일수 계산과 원 미만 금액 처리 방식에 따라 달라질 수 있습니다.
월 상환금 유지 가정과 남은 기간 유지 가정은 무엇이 다른가요?
월 상환금 유지 가정은 기존 월 상환금 수준을 유지하면서 예상 상환기간이 얼마나 줄어드는지 계산합니다. 남은 기간 유지 가정은 기존 만기까지의 남은 기간을 유지하고 조기상환 다음 회차부터 예상 월 상환금을 다시 계산합니다. 두 결과는 금융기관의 실제 처리 방식을 확정하지 않으며, 조기상환으로 원금을 모두 갚으면 해당 회차에서 상환이 끝납니다.
조기상환을 여러 번 입력할 수 있나요?
최대 8건까지 입력할 수 있습니다. 같은 회차에 입력한 금액은 합산하며, 입력한 금액이 당시 남은 원금보다 크면 실제 남은 원금까지만 반영합니다.
예상 이자 절감액에 중도상환수수료도 반영되나요?
반영되지 않습니다. 화면의 예상 이자 절감액은 조기상환 전후의 총이자 차이입니다. 실제로 절약되는 금액을 판단하려면 해당 날짜의 중도상환수수료와 다른 비용을 별도로 확인해야 합니다.
확인할 핵심은 월 상환금, 총이자, 남은 원금과 상환기간입니다. 조기상환 결과를 볼 때는 이자 절감액뿐 아니라 실제 중도상환수수료와 조기상환 뒤 남겨 둘 현금도 함께 확인하세요.
계산 기준 및 참고 안내
계산 기준과 점검일
제도나 요율이 바뀔 수 있는 계산은 아래 기준일과 참고 자료를 함께 확인해 주세요.
이 계산에서 사용하는 기준
- 원리금균등분할상환을 기준으로 입력한 대출원금, 연이율과 전체 상환개월 수에서 월 상환금과 회차별 원금·이자·남은 원금을 계산합니다.
- 입력한 연이율을 12개월로 나눈 월이율을 기준으로 계산합니다. 입력한 계약 개월 수를 유지하도록 남은 원금과 남은 개월 수를 기준으로 원 단위 납입액을 맞추며, 반올림으로 회차별 총납입액이 소폭 달라지거나 마지막 회차가 조정될 수 있습니다. 실제 대출 실행일과 납입일 사이의 정확한 일수에 따른 이자 차이는 반영하지 않습니다.
- 조기상환은 최대 8건까지 입력할 수 있으며 같은 회차의 금액은 합산합니다. 각 회차의 정상 상환금을 먼저 반영한 뒤 남은 원금에 조기상환액을 적용하며, 입력액이 남은 원금보다 크면 실제 남은 원금까지만 반영합니다.
- 월 상환금 유지 가정은 기존 월 상환금 수준을 유지하면서 예상 상환기간이 얼마나 줄어드는지 계산합니다. 남은 기간 유지 가정은 원칙적으로 기존 만기까지의 남은 기간을 유지하고, 실제 조기상환이 반영된 다음 회차부터 남은 원금과 기간으로 예상 월 상환금을 다시 계산합니다. 조기상환으로 원금을 모두 갚으면 해당 회차에서 상환이 끝납니다.
- 화면의 예상 이자 절감액은 조기상환 전후의 예상 총이자 차이이며 중도상환수수료나 기타 금융기관 비용은 차감하지 않습니다.
실제 결과가 달라질 수 있는 부분
- 실제 적용금리와 변동금리의 변경 시점
- 중도상환수수료의 요율·면제기간·잔존기간 계산 방식
- 대출 실행일과 실제 납입일에 따른 일수별 이자
- 거치기간과 원금균등·체증식 등 다른 상환방식
- 조기상환 뒤 금융기관이 실제로 적용하는 재산정 방식
- 원 미만 금액의 절사·반올림과 금융기관별 약정
결과를 볼 때 참고할 점
이 계산기는 원리금균등분할상환을 월 단위로 비교하기 위한 예상 계산입니다. 실제 금융기관의 납부액은 대출 실행일, 납입일, 일수 계산, 변동금리, 거치기간, 원 미만 금액 처리와 상품별 약정에 따라 달라질 수 있습니다. 실제 조기상환 전에는 예상 이자 절감액뿐 아니라 중도상환수수료, 금융기관의 재산정 방식과 조기상환 뒤 남는 자금도 함께 확인하세요.
직접 확인할 수 있는 참고 자료
한국주택금융공사 · 월별상환원리금 계산 참고
원리금균등분할상환 등 상환방식별 월별 원금·이자·잔액 구조와 실제 납부액이 달라질 수 있는 조건을 확인할 수 있는 공식 참고 계산기입니다.
이용 중인 금융기관의 상품설명서·약정서·상환예정표
실제 금리, 중도상환수수료, 금리 변경, 납입일과 조기상환 처리 방식은 해당 금융기관의 최신 약정이 최종 기준입니다.